高息理財不成 反入洗錢陷阱

誰也沒有想到，本報最初獨家報道的一則理財龐氏騙局竟然涉及幕后一宗百億元洗錢大案。日前，南城公安分局公布，該局發現一家名叫“金來金”的公司，打著幫人炒外匯的旗號，騙取大量資金后，通過地下錢莊轉移到海外大肆揮霍。而這家“金來金”公司正是本報廣東新聞2015年11月30日獨家報道《“美麗故事” 騙走一億》的涉事公司。警方順藤摸瓜，最終挖出一個組織嚴密、洗錢金額高達160多億元人民幣的特大金融犯罪案件。目前，這起引起全國關注的洗錢大案正在進一步審理之中。而通過警方和法院調查審理“金來金”龐氏騙局以及洗錢手法可以發現，在當前投資理財收益下降的宏觀環境中，非法金融犯罪團伙在精心運作之下，依然可以輕易誘騙求財心切且防范意識淡薄的投資者。這是理財界的一個教訓，值得更多的人反思。

2015年夏天，號稱從事外匯管理理財的“金來金”公司無法支付眾多投資者的高額收益。公司辦公室被多人圍攻并報警。根據后來法院的調查表明，該公司共非法吸收資金3億多元(本報披露時剛剛案發，能夠統計的為一億多元)。

南城公安分局刑偵大隊副中隊長羅志敏告訴記者，實際上金來金已將資金轉移到了境外。如此龐大的資金，怎么如此輕易地轉移到境外了呢?經調查，一個外號叫“美元強”的東莞神秘人物，引起了警方的高度關注。此人名下的銀行賬戶幾乎每天都有多筆資金出入，且金額十分巨大。

順藤摸瓜， 警方鎖定了“美元強”家族式地下錢莊團伙以及背后的洗錢鏈條。經過近三個月的偵查，警方基本鎖定五個以兌換港幣和非法買賣外匯為主的家族式地下錢莊團伙。去年6月28日上午，專案組對五個家族盤踞在東莞的11個地下錢莊窩點實施布控。行動中，警方共抓獲犯罪嫌疑人26名，搗毀窩點及關聯場所16個，繳獲現金人民幣927.5萬元、港幣108.35萬元，凍結358個涉案賬戶約1.04億元。此外，專案組還查證到這五個地下錢莊犯罪團伙涉嫌非法買賣外匯金額超過166億元人民幣。目前此案件仍在調查中。

“金來金”虛假承諾：投資越多收益比例越高

去年8月份，東莞市第一人民法院石龍法庭對金來金負責人以及多名高管進行了第一次審理。其中，編織“美麗故事”專門坑老鄉的金來金負責人陳某排在第一個。

根據記者掌握的情況顯示，公訴人的起訴書認為，陳某2010年7月在東莞南城成立金來金公司，在未取得向社會公眾募集資金資格的情況下，伙同他人，以代客進行外匯買賣交易為由，向社會各界約350人募集資金。隨后將所募集的資金轉移至境外。經過審計，至2015年6月份案發時，未償還給被害人的本金2.28億元。

為什么一個草創的民營投資公司，能夠在幾年間吸收數億元的民間資金，并且全權代理操盤和運作?眾多受害人均表示，主要還是聽信了公司收益高的承諾。金來金公司承諾，絕對保本的前提下，公司會按月利率2%到3%不等向客戶返利，同時協議到期后，公司返還本金。

金來金公司規定，投資者10萬元起步，投入資金越多，利率越高，如果資金達到百萬元以上，年收益率可達到36%。如此誘惑，導致眾多投資者一時間趨之若鶩。

代客理財騙取傭金

從2014年下半年開始，金來金公司開始拖欠投資者的收益。這時候，陳某變換牟利手法，對一部分投資者不再支付固定收益，而是利用難辨真假的外匯交易平臺代客操作外匯交易，無論盈虧，都收取交易傭金。

受害者張先生向法庭出示證據顯示，陳某等人篡改客戶的交易賬號、偽造或盜用客戶簽名等信息惡意操作，增加交易次數，以此來騙取傭金。例如一位投資者的交易清單顯示，賬戶上17天操作了3360次，平均每天200次，有幾天達到每天操作740次。

由于陳某等人拖欠投資者收益或者代客理財虧損嚴重，導致一部分客戶產生懷疑。2015年初夏，來自外地的一些投資者開始聚集在金來金公司的辦公室，要求公司返還本金和收益，并且圍堵辦公室人員。

如何避免理財騙局?一看收益率 二看資質

知情者認為，金來金公司在操作手法上，并無高明之處，整個過程無非就是以高利作為誘餌。即使是在2015年春夏之交，金來金嚴重陷入現金流危機之際，在很多投資者無法按時領取收益之際，陳某為了迷惑外界和客戶，依然投入大量資金在高檔酒店舉辦客戶答謝會，并且花重金邀請郎咸平出場演講投資技巧，為其站臺背書。

據曾經在陳某身邊做事的知情人士透露，陳某將吸收到的資金主要用于投資國外房地產，只有少部分用于返還投資者的利率回報，通過不斷吸收新的資金，償付前面投資者的收益。這種拆東墻補西墻的龐氏騙局，是目前不少非法金融類機構慣有的手段。而根據現有情形表明，陳某債臺高筑，即使國外有資產，眾多的投資者想要收回資金仍困難重重。

那么如何識別投資騙局和陷阱呢?

對此，中國銀行一位不愿意透露姓名的管理層人士告訴記者說，當前市場的投資理財項目魚龍混雜，確實讓不懂專業的投資者難以辨別。但是，其中有一個很好的識別方式是，保本的理財產品凡是許諾超過投資理財平均收益率(年化收益率4%左右)的都不太靠譜，投資者必須謹慎行事;其次是必須查看理財機構的資質證明，凡是從事金融類業務包括理財、證券、信托都必須要有主管部門出具的資質證書。只要掌握這兩種鑒別技巧，基本上就沒有從事非法業務的陷阱可以套牢自己了。

“投資者可以算一下，如果理財機構開出每月兩分的收益，加上復利年化收益率高達30%以上，這基本上是銀行同期利率十五倍左右。完全經不起推算，因為理財機構算上辦公成本、員工開支，一年沒有百分之百的收益，根本承受不了這么巨大的收益返還。而金融機構怎么可能有如此高的利潤收益?除了玩龐氏騙局，基本只有崩盤的結局。”上述銀行人士說。